您现在的位置:南京晨闻 > 财经 > 防范银行“大而不能倒” 中国版监管框架将出炉

防范银行“大而不能倒” 中国版监管框架将出炉

2020-10-18 14:55

  提防银行“大而没有能倒” 中国版监管框架将出炉

  本报记者 姚 进

  为有效解决“大而没有能倒”问题,我国寰球系统首要性银行迎来中国版总损失接受能力监管框架。近日,中国群众银行会同银保监会起草了《寰球系统首要性银行总损失接受能力治理方式(征求看法稿)》(以下简称《方式》),向社会公开征求看法,旨在提防系统性危险,健全我国银行业危险处置机制,确顾寰球系统首要性银前进入处置阶段时,存在充沛的损失接受跟资本重组能力。

  所谓总损失接受能力,是指寰球系统首要性银前进入处置阶段时,可能通过减记或转为一般股等办法接受损失的资本跟债务工具的总跟。寰球系统首要性银行存在资产规模大、业务冗长程度高、关联度强、国际活泼程度高、没有可调换性强等特征,其损失接受跟危险抵御能力事关金融全局波动。

  2008年国际金融危机后,提防“大而没有能倒”成为反思危机经验、完善金融监管体制的首要内容。二十国集团(G20)引导人于2015年11月份批准了金融波动理事会(FSB)提交的《寰球系统首要性银行总损失接受能力条款》(TLAC条款),正式明确了总损失接受能力的国际统一规范。近年来,群众银行、银保监会深化研究国际规则,增强与金融波动理事会等国际组织的沟通,并结合我国实践情况,起草了《方式》,关于我国寰球系统首要性银行总损失接受能力比率、构成以及监督反省、信息披露等提出明确请求。

  “《方式》的出台有利于我国寰球系统首要性银行提前制定计算,采取综正当子知足总损失接受能力请求。长远看,实行总损失接受能力治理,将进一步完善我国商业银行的危险处置机制,关于进步大型商业银行危险抵御能力、强化市场束缚、加强金融体系的持重性存在踊跃意义,有助于拓展商业银行主动负债种类,进步我国直接融资比重,缓缓进多品位资本市场开展。”该《方式》在起草解释中称。

  目前,被金融波动理事会认定为寰球系统首要性银行的中资银行有工商银行、农业银行、中国银行跟建设银行。TLAC条款请求寰球系统首要性银行在监管资本以外,持有更多的存在次级属性、可通过减记或转股等办法接受损失的债务工具,为抵御危险筹备更厚的缓冲。我国的寰球系统首要性银行最迟须从2025年起分阶段知足TLAC请求。

  光大银行金融市场部剖析师周茂华觉得,从短期看,国内大型银行可以面临必然的补充资本金压力,资本金硬束缚监管在必然程度上限制银行信贷资产扩大。目前,国内大型银行TLAC达标资本金缺口整体没有算大(粗略测算缺口在2.0%至4.0%),且距离2025年有4年多过渡光阴,国内大行完全可能通过内部利润积累、定增、可转债、优先股及监管认可的TLAC债务融资工具等进行多元化补充。

  “从中长期看,强化大型银行TLAC资本束缚,将健全我国银行体系危险处置机制,提升银行应关于未来冗长经营环境的能力,夯实提防系统性危险底线。更首要的是,可能领导大型银前进步内部治理精密化程度,平衡盈利、规模与质量,持重经营,并推动银行经营理念与办法改变。”周茂华说。

  (编辑:冯方)